Sıkça Sorulan Sorular

Faktoring, işletmelerin vadeli alacaklarını bir faktoring şirketine devretmesi karşılığında anında nakit elde etmelerini sağlayan bir finansman yöntemidir. Bu sayede işletmeler, nakit akışlarını hızlandırabilir ve büyüme fırsatlarını değerlendirebilir.

Çek Faktoring platformunda çekinizi yüklersiniz, anlaşmalı faktoring firmalarından dakikalar içinde teklifler alırsınız. Teklifleri karşılaştırıp size en uygun olanı seçersiniz. Onay sonrası paranız hızlıca hesabınıza yatar.

Hayır, Çek Faktoring platformuna kayıt tamamen ücretsizdir. Sadece işlem gerçekleştirdiğinizde faktoring firmasının belirlediği komisyon oranları uygulanır.

Platformumuzda banka çekleri ve ticari senetler işleme alınabilir. Çekin vadesi, tutarı ve keşideci bilgileri değerlendirme sürecinde dikkate alınır.

Çek fotoğrafının net ve okunabilir olması gerekir. Çekin ön ve arka yüzünü eksiksiz çekmeniz, tutar, vade tarihi ve keşideci bilgilerinin görünür olması önemlidir.

Çekinizi yükledikten sonra genellikle birkaç dakika içinde faktoring firmalarından teklifler almaya başlarsınız. Yoğunluğa bağlı olarak bu süre değişebilir.

Teklifi kabul ettikten ve gerekli evrakları tamamladıktan sonra, paranız genellikle aynı gün veya en geç 1 iş günü içinde hesabınıza yatar.

Komisyon oranları faktoring firmalarının kendi politikalarına göre belirlenir. Çekin vadesi, tutarı, keşidecinin risk durumu gibi faktörler oranları etkiler. Platformumuzda birden fazla teklif alarak en uygun oranı bulabilirsiniz.

Evet, tüm verileriniz 256-bit SSL şifreleme ile korunmaktadır. BDDK standartlarına uygun altyapımız ve ISO 27001 sertifikalı güvenlik protokollerimiz ile bilgileriniz her zaman güvendedir.

Hayır, hem bireysel hem de kurumsal müşteriler platformumuzu kullanabilir. Kayıt sırasında bireysel veya kurumsal hesap tipini seçebilirsiniz.

Fatura finansmanı, vadeli satış yapan firmaların, henüz vadesi gelmemiş alacak vadeli faturalarını bir finansman kuruluşuna (faktoring şirketi veya banka) devrederek nakde çevirmesidir.

Süreç 5 temel adımdan oluşur: 1) Müşterinize mal/hizmet satıp vadeli faturayı kesersiniz. 2) Faturayı finansman kuruluşuna iletirsiniz. 3) Finansman kuruluşu faturayı ve alacağı doğrular. 4) Fatura bedelinin büyük bir kısmı (genellikle %80-%90) hemen hesabınıza aktarılır. 5) Vade geldiğinde alıcı ödemeyi yapar ve kalan bakiyeden hizmet komisyonu/faiz düşülerek tarafınıza ödenir.

Banka kredisi yeni bir borç ve yükümlülük yaratırken, fatura finansmanı satışı yapılmış ve kesinleşmiş bir alacağın nakde çevrilmesidir. Bilançonuzda borç olarak görünmez, likiditenizi doğrudan artırır.

Vadeli satış (e-fatura veya kağıt fatura) yapan tüm B2B (firmadan firmaya) çalışan şahıs şirketleri, KOBİ'ler ve kurumsal firmalar yararlanabilir.

Hayır. Fatura finansmanı yalnızca ticari firmalar (B2B) arasındaki faturalı alacaklar için geçerlidir.

Temel olarak finansman sağlanmak istenen vadeli e-fatura/fatura, faturaya konu teslim belgesi/irsaliye ve standart şirket imza sirküleri/vergi levhası belgeleri gereklidir.

Genellikle ek bir taşınmaz ipoteği veya ağır teminatlar gerekmez. Teminatın esasını kesilen faturanın kendisi ve borçlu firmanın kredibilitesi oluşturur.

Evet, doğrudan etkiler. Fatura finansmanında işlem risk analizi yapılırken faturayı ödeyecek olan borçlu firmanın finansal gücü ve ödeme geçmişi öncelikli olarak değerlendirilir.

Evet. Kendi kredi notunuz düşük olsa bile, faturayı kestiğiniz borçlu firmanın (müşterinizin) kredibilitesi yüksekse finansman onaylanabilir.

Kuruluşlar arasında farklılık göstermekle birlikte, dijital fatura finansmanı platformlarında alt limit oldukça düşüktür. Tek bir fatura için dahi başvuru yapılabilir.

Maliyet iki ana unsurdan oluşur: İskonto oranı (faiz/finansman maliyeti) ve işlem/servis komisyonu. Bu oranlar faturanın vadesine, tutarına ve borçlu firmanın risk durumuna göre belirlenir.

E-fatura altyapısı ve dijital onay süreçleri sayesinde işlemler genellikle aynı gün veya en geç 24 saat içerisinde tamamlanarak ödeme hesabınıza aktarılır.

İşlem türüne göre değişir. Bildirimli (Rüculu/Rücusuz) faktoringde alıcıya temlik bildirimi yapılır ve ödemeyi finansman kurumuna yapması istenir. Gizli faktoring modellerinde ise süreç alıcıya bildirilmeden yürütülebilir.

İlk etapta fatura bedelinin %80 ila %90'ı arasında bir avans ödemesi yapılır. Vade günü geldiğinde alıcı ödemeyi tamamlayınca, kalan tutar finansman kesintileri düşülerek hesabınıza aktarılır.

Evet, ihtiyacınıza göre tek bir faturanın tamamı yerine belirli bir kısmını veya elinizdeki faturalardan sadece seçtiklerinizi finanse ettirebilirsiniz.

Yapılan anlaşmanın türüne bağlıdır. Rüculu faktoringde alıcı ödemezse finansman kuruluşu ödenmeyen tutarı sizden talep eder. Rücusuz faktoringde ise alıcının ödememe (tahsilat) riski finansman kuruluşunun üzerindedir.

Finanse edilen faturanın iptal edilmesi veya mal/hizmet iadesi gerçekleşmesi durumunda, sağlanan finansman tutarının finansman kuruluşuna iade edilmesi gerekir.

Çek finansmanında fiziki bir çekin cirolanması gerekirken, fatura finansmanında yalnızca mal/hizmet teslimine dayalı e-fatura yeterlidir. Çek alma zorunluluğunu ortadan kaldırır.

Ticari alacaklarınızı nakde çevirdiğiniz için bilançonuzun likidite yapısını iyileştirir. Bankalardaki standart nakit kredi limitlerinizi doldurmadan nakit akışı sağlar.

Evet. İhracat faktoringi sayesinde yurt dışındaki müşterilerinize kestiğiniz vadeli faturalar için de finansman ve tahsilat garantisi hizmeti alabilirsiniz.

Senet finansmanı, vadeli mal veya hizmet satışları karşılığında alınan henüz vadesi gelmemiş senetlerin (bonoların), bir finansman kuruluşuna devredilerek vadesinden önce nakde çevrilmesi işlemidir.

Süreç şu adımlardan oluşur: 1) Elinizdeki vadesi gelmemiş ticari senedi finansman kuruluşuna sunarsınız. 2) Senedin geçerliliği, borçlusu ve cirantalarının risk durumu analiz edilir. 3) Finansman tutarı ve kesintiler (iskonto/komisyon) belirlenir. 4) Onay sonrası senet cirolanarak teslim edilir ve ödeme hesabınıza aktarılır. 5) Vade tarihinde senet borçlusu ödemeyi finansman kuruluşuna yapar.

Fatura finansmanında teminat yalnızca kesilen faturadır. Senet finansmanında ise kıymetli evrak niteliğinde bir kambiyo senedi (bono) söz konusudur ve kanuni takibi kambiyo takibi usullerine tabidir.

Vadeli satışlarını senetle belgelendiren ve ticari faaliyette bulunan şahıs şirketleri, KOBİ'ler ve tüm kurumsal firmalar yararlanabilir.

Genellikle hayır. Finansman kuruluşları temel olarak ticari bir ilişkiye ve teslime dayanan "ticari senetleri" kabul eder.

Orijinal senet, senedin dayandığı ticari ilişkiyi kanıtlayan fatura veya irsaliye ile şirketinize ait temel resmi belgeler (vergi levhası, imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi) gereklidir.

Senet üzerinde "Bono" veya "Senet" ibaresi, belirli bir meblağ, ödeme yeri, lehtar adı, düzenleme tarihi/yeri ve düzenleyenin (borçlunun) ıslak imzası bulunmalıdır.

Finansman kuruluşu; borçlu firmanın Kredi Kayıt Bürosu (KKB) skorunu, geçmiş protestolu senet/karşılıksız çek kayıtlarını ve genel finansal durumunu inceleyerek karar verir.

Evet. Senedi düzenleyen borçlu firmanın ve senede imza atan cirantaların kredibilitesi güçlü ise işlem onaylanabilir.

Hayır. Teminat amacıyla verilen, üzerinde "teminattır" ibaresi bulunan veya vadesi/tutarı muğlak olan senetler finansmana konu edilemez.

Maliyet; senedin vadesine kalan gün sayısı, piyasa faiz oranları, finansman kuruluşunun komisyonu ve senet borçlusunun risk grubuna göre hesaplanan iskonto tutarı düşülerek belirlenir.

Senet fiziki olarak teslim edilip istihbarat ve ciro kontrolleri tamamlandıktan sonra ödeme genellikle aynı gün içinde hesabınıza aktarılır.

Senedin nominal tutarından vadesine kalan süreye karşılık gelen iskonto (faiz) tutarı ve işlem komisyonları kesildikten sonra kalan net tutar tarafınıza ödenir.

Senedin lehtardan itibaren finansman kuruluşuna devredilene kadar olan ciro silsilesi kesintisiz ve kurallara uygun şekilde imzalanmış/kaşelenmiş olmalıdır.

Evet, portföyünüzdeki birden fazla senedi tek bir başvuru paketi halinde sunarak toplu finansman sağlayabilirsiniz.

Senet vadesinde ödenmezse yasal olarak protesto çekilir. Finansman kuruluşu, senedi cirolayan taraf olarak sizden ve senet borçlusundan tutarın tahsilatı için yasal takip başlatabilir.

Hayır. Gerçek bir ticari ilişkiye dayanmayan "hatır senetleri" finansman kuruluşları tarafından tespit edildiğinde reddedilir ve yasal risk doğurur.

Senedin kalan bakiyesi resmi olarak belgelenebiliyorsa ve senet şartları korunuyorsa değerlendirmeye alınabilir; ancak genellikle bakiyesi tam olan senetler tercih edilir.

Senet devri bir alacak devri niteliğinde olduğu için doğrudan yeni bir nakit kredi kullanımı gibi bilanço yükü yaratmaz; var olan alacağınızı nakde çevirmiş olursunuz.

Evet. Uluslararası ticarete konu olan ve kabul kredili veya avalli (banka garantili) yabancı para cinsinden senetler için ihracat finansmanı çözümleri uygulanabilir.

Vadeli mal veya hizmet satışı karşılığında alınan henüz vadesi gelmemiş müşteri çeklerinin, BDDK lisanslı bir faktoring şirketine devredilerek vadesinden önce nakde çevrilmesi işlemidir.

Kırdırma genellikle kayıtdışı ve merdiven altı işlemleri ifade eder. Çek faktoringi ise BDDK denetiminde, faturalı/belgeli ticari ilişkiye dayanan ve %100 yasal olan bir finansman yöntemidir.

Vadeli satışlarını çek ile belgelendiren ve ticari faaliyeti bulunan tüm şahıs şirketleri, KOBİ'ler ve kurumsal firmalar yararlanabilir.

Hayır. Yasa gereği faktoring işlemlerinde yalnızca bir ticari mal veya hizmet teslimine dayanan ticari çekler finanse edilebilir.

Klasik anlamda bir banka kredisi değildir. Mevcut bir ticari alacağın (çekin) nakde çevrilmesidir; bilançoda borç artışı yaratmak yerine alacak yapısını nakde dönüştürür.

İşlemde üç taraf bulunur: Çeki düzenleyen (Keşideci/Alıcı), çeki faktoringe devreden (Müşteri/Satıcı) ve finansmanı sağlayan (Faktoring Şirketi).

Düzenleme tarihi ile ödeme (vade) tarihi farklı olan çeklerdir. Ticari hayatta nakit ihtiyacını karşılamak ve vadeyi beklemeden nakit akışını sağlamak için finansmana konu edilir.

İşletmenin vadesi gelmemiş alacaklarını anında nakde dönüştürerek işletme sermayesi ihtiyacını karşılaması ve nakit akışını kesintisiz sürdürmesidir.

Çekin vadesi, tutarı, kestiği firmanın (keşidecinin) finansal gücü ve geçmiş ödeme alışkanlıkları incelenerek değerlendirilir.

Hayır. Faktoring işlemi alacak devrine dayalıdır. Bir firmanın kendi kestiği çek bir alacak değil borç belgesi olduğundan faktoringe konu edilemez.

Faktoring şirketleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) lisansına tabidir ve Finansal Kurumlar Birliği (FKB) üyesidir.

Evet. 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu çerçevesinde tamamen yasaldır.

Faktoring şirketlerinin kuruluşunu, çalışma esaslarını, alacak devri kurallarını ve faturaya dayalı finansman zorunluluğunu düzenler.

Hayır. Mevzuat gereği faktoring işlemi yapılabilmesi için çekin mutlaka bir fatura, irsaliye veya sözleşme gibi ticari belgeye dayanması zorunludur.

Faktoring hizmeti karşılığında alınan komisyon ve faiz gelirleri üzerinden Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) hesaplanır. KDV uygulanmaz.

Evet. Faktoringe devredilen çekler Türk Ticaret Kanunu'nun (TTK) kambiyo senetlerine ilişkin tüm hukuki koruma ve haklarına tabidir.

Evet. İşlem öncesinde müşteri ile faktoring şirketi arasında genel faktoring çerçeve sözleşmesi imzalanması yasal bir zorunluluktur.

Faktoring şirketlerinin uygulayacağı azami faiz/iskonto oranları ve sermaye yeterlilik rasyoları TCMB ve BDDK düzenlemelerine tabidir.

Evet. Yasal yetki çerçevesinde Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Merkez Bankası Risk Merkezi verilerini sorgulama hakkına sahiptirler.

Sahte veya çalıntı çek sunulması durumunda işlem derhal iptal edilir, yasal takip başlatılır ve durum adli mercilere bildirilir.

cekfaktoring.com üzerinden çek bilgileri ve fatura iletilerek başvuru yapılır.

Müşteri çekinin ön ve arka yüz görseli, faturası greklidir. Eğer istihbarat sürecinin hızlanmasını istiyorsanız şirketin imza sirküleri, vergi levhası ve kimlik fotokopisi gereklidir.

Ön onay için çekin görseli yeterlidir; ancak ödemenin yapılması için çekin aslının faktoring şirketine teslim edilmesi zorunludur.

Çekin gerçek bir mal veya hizmet satışına dayandığını (ticari ilişkiyi) BDDK mevzuatına uygun şekilde kanıtlamak için zorunludur.

Evet. Ticari faaliyeti olan ve ticari faturası bulunan şahıs şirketleri de çek finansmanından faydalanabilir.

Evet. Değerlendirmede esas alınan temel unsur senedi/çeki kesen keşideci firmanın gücü olduğu için yeni şirketler de başvuru yapabilir.

Dijital kanallardan yapılan başvurularda ön onay süresi genellikle 15 ila 45 dakika arasındadır. Fonlayıcı firmanın yoğunluğuna göre değişiklik gösterebilir

Hayır. Süresi dolmuş imza sirküleri ile yasal işlem yapılamaz; güncel imza sirkülerinin ibrazı şarttır.

E-fatura veya e-arşiv faturaların XML/PDF formatındaki nüshaları dijital olarak faktoring sistemine yüklenir.

Çek aslının teslim edilmesinin ardından işlemler aynı gün içinde (genellikle birkaç saatte) tamamlanarak ödeme yapılır.

Çeki kesen firmanın finansal durumunun, ödeme geçmişinin, KKB skorunun ve karşılıksız çek kaydının incelenmesi sürecidir.

KKB (Findeks) sistemi ve Merkez Bankası Risk Merkezi kayıtları üzerinden keşidecinin performans verileri taranır.

Çek üzerindeki karekod okutularak keşidecinin geçmiş çek ödeme alışkanlıklarını, arkası vurulan çeklerini ve endeksini gösteren rapordur.

Keşidecinin zamanında ödediği çek oranı yüksekse onay ihtimali artar; ödenmemiş çek veya yasal takip kaydı varsa başvuru reddedilebilir.

Evet. Faktoringde birincil risk keşideciye ait olduğu için başvuran firmanın notu düşük olsa bile güçlü keşideci çekiyle onay alınabilir.

Çekin lehtardan faktoring şirketine gelene kadar el değiştirme silsilesinin yasalara uygun ve kesintisiz olduğunu doğrulamak için kontrol edilir.

Karşılıksız kaydı yakın tarihlip kapatılmamışsa genellikle reddedilir. Eski veya ibraz edilip ödenmiş kayıtlar risk toleransına göre değerlendirilir.

Keşidecinin yüksek riskli olması, fatura ile çek uyumsuzluğu, karekod okunmaması, karşılıksız çek geçmişi veya imza uyuşmazlığıdır.

Gerekli görülen durumlarda ticari ilişkinin teyit edilmesi ve fatura/çek doğrulama amacıyla keşideci firma ile iletişime geçilebilir.

Faktoring şirketinin belirli bir keşideci firmanın piyasadaki çekleri için belirlediği toplam finansman üst limitidir.

Maliyet; çek tutarı, çekin vadesine kalan gün sayısı, uygulanan yıllık iskonto (faiz) oranı ve işlem komisyonu kullanılarak hesaplanır.

Çekin vadesinden önce nakde çevrilmesi karşılığında uygulanan yıllık bazdaki finansman (faiz) oranıdır.

Çekin vadesine ne kadar çok gün varsa finansman maliyeti o kadar artar; vade kısaldıkça kesinti tutarı azalır.

İstihbarat, operasyon ve evrak yönetimi hizmetleri karşılığında çek tutarı üzerinden binde oranlarla alınan hizmet bedelidir.

Hesaplanan iskonto ve komisyon tutarları düşüldükten sonra kalan net tutarın tamamı anında ödenir.

Keşideci çeki vadesinden önce öderse, kalan gün sayısı için hesaplanan iskonto tutarı müşteriye iade edilebilir.

Faktoring hızlı ve teminatsız olduğu için oranlar kredi faizlerine yakın olmakla birlikte risk profiline ve vadeye göre değişkenlik gösterebilir.

Evet. Hesaplanan tüm iskonto maliyeti ve komisyonlar çek tutarından peşin düşülerek net ödeme yapılır.

Evet. Faktoring şirketinin kestiği dekont/faturadaki komisyon ve finansman giderleri kurumlar/gelir vergisinde gider gösterilebilir.

Net Tutar = Çek Tutarı - [ (Çek Tutarı x İskonto Oranı x Gün / 360) + Komisyon + BSMV ]

Çekin arka yüzüne şirket kaşesi basılıp yetkili kişi tarafından ıslak imza atılarak devredilmesi işlemidir.

Beyaz ciroda sadece imza/kaşe bulunur. Tam ciroda ise devredilen kurumun (Faktoring şirketinin) adı da ciro yazısına eklenir.

Çekin arkasına son ciranta olarak başvuran firmanın kaşesi basılır, yetkili imzalar atılır ve faktoring şirketine devredilir.

Evet. Ödemenin yapılabilmesi için ıslak imzalı orijinal çekin kurye, kargo veya elden faktoring şirketine teslim edilmesi zorunludur.

Faktoring şirketlerinin anlaşmalı özel kuryeleri veya sigortalı kargo hizmetleri ile güvenli teslimat sağlanır.

Ödeme, çeki faktoringe devreden şirketin resmi banka IBAN hesabına EFT/Havale yoluyla aktarılır.

Çek vadesi geldiğinde faktoring şirketi tarafından kendi anlaşmalı takas bankası aracılığıyla tahsile koyulur.

Müşteri, sağlanan finansman tutarını ve geçen günlerin faizini faktoring şirketine ödeyerek çeki geri iade alabilir.

Bankalararası Çek Takas Merkezi aracılığıyla çek fiziki olarak muhafaza edilirken elektronik ortamda tahsil edilir.

İşlem tamamlanıp ödeme yapıldığı gün yapılan kesintileri ve net tutarı gösteren resmi faktoring dekontu düzenlenir.

Çekin vadesinde ödenmemesi durumunda tahsilat riskinin çeki devreden müşteride kaldığı faktoring türüdür.

Çek ödenmediğinde tahsilat ve karşılıksız kalma riskinin tamamen faktoring şirketi tarafından üstlenildiği modeldir.

Çek finansmanı işlemlerinde Türkiye'de en yaygın olarak Rüculu Faktoring modeli uygulanmaktadır.

Faktoring şirketi alacağın ödenmeme riskini %100 üstlenir ve müşteriden parayı geri talep edemez.

Faktoring şirketine ödenmeyen çek tutarını iade eder ve çeki geri alarak keşideciye karşı kendisi yasal takip başlatır.

Evet. Faktoring şirketi tüm kredi ve tahsilat riskini üstlendiği için komisyon ve iskonto oranları daha yüksektir.

Risk devredildiği için ticari alacaklar bilançodan tamamen çıkarılır ve finansal rasyolar belirgin şekilde düzelir.

Yeni çalışılacak alıcıların riskini almak istenmediğinde veya bilanço makyajlama/likidite artırma hedefi olduğunda tercih edilir.

Alıcı firmanın iflası, borç ödemede acze düşmesi veya çekin ödenmemesi durumunda alacak tutarının garanti edilmesini kapsar.

Çek ödenmediğinde ilk olarak çeki devreden müşteriden ödemeyi talep eder veya doğrudan keşideciye yasal takip başlatabilir.

Muhatap banka tarafından çekin arkasına 'Karşılıksızdır' kaşesi vurulur ve hukuki takip süreci başlar.

İbraz gününde hesapta para yoksa, banka çekin arkasına ibraz tarihini ve ödenmeme nedenini yazarak resmi olarak kaydeder.

Karşılıksız çıkan çeklerde bankanın her yıl yasa ile belirlenen ve her çek yaprağı için ödemek zorunda olduğu garantörlük tutarıdır.

Çeki elinde bulunduran ve takasa sunan meşru hamil sıfatıyla faktoring şirketi tahsil eder.

Çek üzerindeki tüm cirantalar, çekin ödenmesinden keşideci ile birlikte müteselsilen (zincirleme) sorumludur.

Arka yüzü vurulan çek ile icra dairesine başvurularak kambiyo senetlerine özgü haciz yoluyla icra takibi başlatılır.

Çek Kanunu uyarınca karşılıksız çek düzenleyen keşideci hakkında adli para cezası verilir; ödenmezse hapis cezasına çevrilebilir.

Çek karşılıksız çıktığı an mahkemeden borçluların mallarına tedbir konulması için derhal ihtiyati haciz kararı alınabilir.

Çekte zamanaşımı süresi ibraz süresinin bitiminden itibaren 3 yıldır.

Mahkemeye başvurularak ödemeden men kararı ve çek iptal davası açılması süreci yürütülür.

Üzerinde matbu karekod bulunan, okutulduğunda keşidecinin KKB veri tabanındaki ödeme performansını gösteren çek türüdür.

Evet. 6728 sayılı Kanun kapsamında Türkiye'de basılan tüm çeklerin karekodlu olması yasal zorunluluktur.

Çek finansmanı başvuru, istihbarat, onay ve sözleşme süreçlerinin tamamen İnternet ve mobil uygulamalar üzerinden yürütülmesidir.

Uygulama indirilip üye olunduktan sonra çekin karekodu okutulur veya fotoğrafı çekilip fatura yüklenerek başvuru tamamlanır.

Evet. Dijital platformlar yapay zeka ve OCR teknolojisiyle çek bilgilerini okuyarak dakikalar içinde maliyet ve teklif sunar.

Evet. Güvenli elektronik imza (E-imza) veya mobil imza kullanılarak sözleşmeler dijital ortamda yasal olarak imzalanabilir.

Şubeye gitme zorunluluğunu ortadan kaldırır, zamandan tasarruf sağlar ve 7/24 başvuru yapma imkanı verir.

Müşterilerin banka hesap hareketleri ve fatura verileri entegre edilerek anında otomatik limit tahsisi yapılmasını sağlar.

Sistem verileri Findeks'ten saniyeler içinde çektiği için manuel istihbarat süresini sıfıra indirerek anında karar verilmesini sağlar.

Tüm veriler BDDK ve KVKK standartlarına uygun olarak uçtan uca şifreli sunucularda saklanır ve işlenir.

Evet. USD veya EUR cinsinden düzenlenen ticari çekler için dövizli faktoring finansmanı sağlanabilir.

Uzun vadeli hakediş çeklerinin nakde çevrilerek malzeme alımı ve taşeron ödemelerinde nakit akışının kesintisiz sürmesini sağlar.

Müşterilerden alınan vadeli çekler nakde dönüştürülerek ana tedarikçilerden peşin alım iskontosu elde etmek için kullanılır.

Vadeli alacaklar kalemi anında Nakit ve Nakit Benzerleri kalemine dönüştüğü için Cari Oran ve Likidite Oranı yükselir.

Yeni bir banka borcu yaratılmadığı için borçluluk oranlarını artırmaz, bilançonun kredi değerliliğini korur.

Satış yapılması ile tahsilat yapılması arasındaki zaman farkını (nakit dönüşüm süresini) sıfırlayarak işletme sermayesini güçlendirir.

Alınan müşteri çekleri finanse edilerek tedarikçilere vaktinde peşin transfer yapılır ve tedarik zinciri aksamaz.

Bankalardaki nakit kredi limitlerinizi tüketmez, aksine banka limitlerinizi diğer operasyonel ihtiyaçlar için boşta bırakır.

Yoğun satış döneminde alınan uzun vadeli çekler hemen nakde çevrilerek durgun sezon masrafları ve stok alımları finanse edilir.

Akıllı sözleşmeler ve dijital çek (e-çek) entegrasyonu ile çek teslimi fiziki olmaktan çıkıp tamamen saniyeler içinde otomatik finanse edilebilir hale gelecektir.

Büyük veya kredibilitesi yüksek alıcı firmaların, tedarikçilerine olan vadeli borçlarını bir finansman kuruluşuna (banka/faktoring) aracılığıyla tedarikçilerine vadeden önce ödetmesini sağlayan alacak finansmanı modelidir.

Geleneksel faktoringde süreç ve risk analizi satıcı (tedarikçi) üzerinden yürütülürken; tedarikçi finansmanında (Reverse Factoring) sistem alıcı firmanın kredi limiti ve gücü üzerine kurulur.

Modelde üç taraf bulunur: Alıcı (Ana Firma), Tedarikçi (Satıcı) ve Finansman Kuruluşu (Banka veya Faktoring Şirketi).

1) Tedarikçi mal/hizmet teslim eder ve faturayı keser. 2) Alıcı firma faturayı onaylar ve sisteme yükler. 3) Tedarikçi onaylı faturayı vadesinden önce iskonto ettirerek nakde çevirir. 4) Vade geldiğinde alıcı firma fatura bedelini doğrudan finansman kuruluşuna öder.

Hayır. Tedarikçi için kesinleşmiş bir alacağın vadeden önce tahsil edilmesidir; alıcı için ise mevcut ticari borcun planlanan vadesinde ödenmesidir.

Kendi kredi notlarından bağımsız olarak, alıcı firmanın yüksek kredibilitesi sayesinde çok daha düşük finansman maliyetiyle vadeden önce nakit akışı sağlarlar.

Tedarik zincirini finansal olarak güçlendirir, çalışma vadelerini uzatma imkanı bulur ve tedarikçilerinden peşin alım iskontosu benzeri fiyat avantajları elde edebilir.

Hayır. Finansman alıcının kredibilitesi ve onaylanan faturası üzerinden sağlandığı için tedarikçinin bankalardaki kendi kredi limitleri kısıtlanmaz.

Alıcı firmanın Nakte Dönüşüm Süresini (CCC) iyileştirirken, tedarikçinin Alacak Tahsil Süresini (DSO) düşürerek her iki tarafın işletme sermayesi ihtiyacını azaltır.

Ana firmanın (alıcının) daveti ve kurduğu dijital tedarikçi finansmanı platformu üzerinden sisteme kolayca entegre olurlar.

Finansman maliyeti, alıcı firmanın kredi riskine, piyasa faiz oranlarına ve faturanın vadesine kalan gün sayısına göre belirlenir.

Standart uygulamada erken ödeme isteyen tedarikçi faiz kesintisini üstlenir. Ancak alıcı ve tedarikçi arasındaki anlaşmaya göre maliyet paylaşılabilir.

Tedarikçi erken ödeme almayı tercih etmezse, fatura vadesi geldiğinde ödeme ana firma tarafından varsayılan süreçle tedarikçiye yapılır.

Süreç genellikle alıcı, tedarikçi ve finansman kuruluşunun entegre olduğu dijital platformlar (ERP entegrasyonları veya web portalları) üzerinden tamamen kağıtsız yürütülür.

Finansman kurumu fatura onayını alıcıdan aldığı için tahsilat riskini alıcıya karşı yürütür; rücusuz yapıda tedarikçiden parayı geri talep edemez.

Genellikle rücusuz (kabili rücu olmayan) olarak kurgulanır. Fatura alıcı tarafından onaylandığı an teslimat riski ortadan kalkar ve ödeme sorumluluğu alıcıya geçer.

Alıcı firma faturayı sistemde onaylamadan önce kontrol ettiği için finansmana sadece onaylı net faturalar konu edilir. Hatalı faturalar onaylanmaz.

Alıcı firma açısından bu işlem ticari borç niteliğini koruduğu için genellikle banka kredisi/finansal borç olarak değil, 'Ticari Borçlar' kaleminde izlenir.

Evet. Yabancı alıcılar ile yerel tedarikçiler veya yerel alıcılar ile yurt dışı tedarikçiler arasında Uluslararası Tedarikçi Finansmanı (SCF) modelleri uygulanmaktadır.

Genellikle dijital platformlarda alt limit bulunmaz veya çok düşüktür; tedarikçi istediği tutardaki onaylı faturası için başvuru yapabilir.

Süreçlerin tamamen dijitalleşmesi, ERP sistemleriyle entegrasyonu ve anlık onay mekanizmaları için genellikle e-fatura/e-arşiv fatura kullanımı tercih edilir.

Tedarikçi faturasının alıcı tarafından onaylandığı an ne zaman ve ne kadar kesintiyle nakde ulaşacağını kesin olarak bildiği için nakit planlamasını tam doğrulukla yapar.

Ana çerçeve sözleşme alıcı firma ile finansman kuruluşu arasında; tedarikçi katılım sözleşmesi ise tedarikçi ile finansman kuruluşu arasında imzalanır.

Evet, finansman kurumu ile yaptığı anlaşmaya dayanarak tedarikçisine erken ödeme imkanı sağlarken kendi ödeme vadesini esnetebilir.

Tedarikçiden ek bir teminat veya ipotek talep edilmez. İşlemin teminatı alıcı firmanın onayladığı fatura ve alıcının kredibilitesidir.

Fatura alıcı tarafından sistemde onaylandıktan ve tedarikçi erken ödeme talebi oluşturduktan sonra aynı gün içinde ödeme hesaba geçer.

Hayır. Tedarikçi tamamen özgürdür; dilediği faturayı finanse ettirebilir, dilediği faturanın ödemesini vade gününde almayı bekleyebilir.

Likidite sıkışıklığı yaşanan dönemlerde tedarikçilerin finansmana erişimini garanti altına alarak tedarik zincirinin kopmasını ve üretim duraklamalarını önler.

Evet. Alıcı firma kendi özkaynak fonlarını kullanarak tedarikçisine vadeden önce ödeme yapıp, ödeme yapılan güne göre değişen oranlarda indirim elde edebilir.